Кредитование малого бизнеса сегодня

Любой вид коммерческой деятельности  на определенном этапе требует определенных вложений, если вовремя не сделать таковых развитие бизнеса не достигнет тех финансовых высот, а которых мечтает любой бизнесмен. Как правило, кредитные средства необходимы для модернизации, либо расширения помещения, углубления в процессы производства, расширения товара оборота да во, что угодно главное бизнес должен начать расширяться и приносить прибыль.

Банки, которые дают кредит для малого бизнеса

Ключиком  для подбора таких вложений, как не крути, являются банки, обычно они и производят финансирование малого бизнеса. Заводя тему о МСБ  необходимо понимать, что относится к предприятиям в данной, категории. Итак, начнем разбирать:

Все материальные (физические) лица, какие могут быть занесены в  ЕГРИП и выполняют соответствующие действия, без организации юридического лица;

Начальная доля в общих финансах, как местных физических лиц или местных (иностранных) юридических лиц, всевозможных  фондов, либо социальных и религиозных обществах, не должно превысить 25%.   Не важно, будь это коммерческие организации или потребительские кооперативы (исключая государственные) и иные юридические лица, они должны соблюдать поставленные условия  деловой участливости.  Если же несколько юридических лиц являются учредителями, не входящими в МСБ,  то часть, принадлежащая  им не должна превышать 25%.

Одногодичная выручка  за прошедший  год не должна превысить: для небольших предприятий  400 миллионов численностью 100 человек, для средних 100 миллионов рублей численностью 101 – 250 человек.

Необходимо заметить, малые и средние субъекты хозяйствования, могут изменить статус, с  малых или средних показателей на более высокие, за аналогичное время. Если  крупное предприятие  находится в пределах соотношения МСБ, в течение двух периодов (лет) могут сменить статус.

Все перечисленные параметры учитываются в Гос. проектах, в большей степени  для того, чтобы представить поддержку малому бизнесу.

В экономическом смысле доля предприятий  малого среднего бизнеса в России не доходит и до половины тех показателей производства, какие достигаются на западе в средней сумме  производство равно 70%. В России  на примере западных коллег, начали понимать всю пользу МСБ  – это неоценимый вклад  для ВВП, страны.

Государство начало вводить программы общего кредитования малого среднего бизнеса, такое внимание и понимание проблемы радует многих предпринимателей (бизнесменов). В плане государственной поддержки начинающие бизнесмены получают поддержку в рамках безвозмездных субсидий.  Банки, участвующие в гос. проектах оказывают неоценимую помощь заемщикам для  быстрого получения денежных средств.  Неоценимую помощь оказывают фонды, по раскручиванию МСБ выступая  поручителями.  Сектор экономического  направления начал быстрый рост и развитие.

Формально основная часть предпринимателей  завладевают малыми нишами, не требующими значительно, больших вливаний финансов. Основная масса занимается посреднической деятельностью  в сфере услуг или торговли, либо общепита, рем-строя услуг, в крайнем случае, аграрное хозяйство, также небольшой ремонт техники (машин) и пр.  Производство, как звено среднее или малое, как  и  прежде, отпугивает принимающихся за делопроизводство предпринимателей, это явно связано с тем, что оно требует значительно, больших вложений на каждом этапе своего развития.  Хоть финансовый сектор вырос, если сравнивать с годами, когда был кризис, бизнесмены продолжают заявлять, получить заем очень тяжело. Объясняя это тем, что у банков слишком жесткие требования к своим возможным заемщикам.

За первое полугодие активы банков выдававших кредиты собственникам МСБ равняется 34,9 триллионам рублей. Среди всех инициативных  банков выделяется Сбербанк России, за ним Россельхозбанк, перечисляя все остальные: Уралсиб, Банк москвы, Центр-Инвест, Возрождение и пр.

На сегодняшний день тех, кто жалуется  по поводу  получения  кредитов, что   их достаточно тяжело получить слишком высокие проценты  составляют 48%.
Около 22% заявляют об отсутствии залога и нежелание предоставить определенное обеспечение.

Еще около 20 % называют иные  причины нереальности получить кредитные средства из-за плохой кредитной истории или слишком строгих требований, заемщик должен быть хорошо финансово обеспечен.

Небольшая часть – составляющая примерно 12% абсолютно не испытывают, каких либо препятствий для получения займов.

Львиную долю всего кредитного капитала, между собой поделило несколько банков, они и устанавливают все правила на данном рынке. Такая политика привела определенный процент ставок всех банков к застою. Рост конкуренции в такой области постепенно берется вытеснять государственные банки (хозяев инвестиционного рынка), подобная олигополия может только радовать заемщиков.

Риск потерять свое добро заставляет множество обладателей собственного бизнеса, не торопиться брать заем у кредиторов, ведь закладывая собственное имущество, сумма полученного кредита не сможет возместить залога.  Тем более заимодавцы не спешат выдавать суммы в размере 65-85%, от цены себестоимости.

Дела с финансовой точки оценки искажаются заемщиками и не всегда могут соответствовать реальности, хотя и предприниматели могут вводить в заблуждение однозначно.
Предприятия или предприниматель снижающий базу налогообложений зачастую в финансовых отметках проводят занижение выручки или увеличению накладных расходов. Есть много способов исказить подлинную картину финансового состояния бизнеса,  часто предприниматели прибегают к ним,  но это естественно не совсем чистые на руку предприниматели. Заплатите налоги и дрыхнете себе спокойно, чтобы ваш бизнес существовал много, много лет.

Баланс и реальная цена активов, возможно, не совпадает с рыночной стоимостью, как следствие всего перечисленного личный капитал предприятия сильно занижен;
Объем оборота при работе связанной с несколькими лицами в бизнесе, становиться не действительным для оценки его хозяйствования.

Финансирование для предпринимателей малого бизнеса

Предприниматель обязан понимать, открывая свой бизнес, при финансировании малого бизнеса должен учесть такие факторы, как разногласие какой либо информации связанной с анализом запрещенной и фактической деятельностью.

Не совсем плохо можно отнестись и к государственной поддержке именно малому бизнесу оно оказывает всевозможную помощь. Госпрограммы поддержки соискателей заемных средств могут получить финансовую помощь под залог личного имущества. Открывая свое дело, можно завариться содействием Фонда, и принять поручительство СМП на безвозмездном основании или оформив субсидию.

Кредиты – выдаваемые банками ведется по многим программам. Одна из программ МСБ по кредитованию (финансированию).

Банки, имеющие значительный вес и достаточно крупные выдают займы под небольшие проценты, снижая ставки. Взамен, оставляя за собой возможность, потребовать ликвидный залог и ясное дело поруку.  Этим подобные ниши займов и вызывают у них интерес.
К не плохим займам можно отнести беззалоговые, % в таких займах значительно больше и могут достигать 22% годовых. Небольшие сроки соглашения предоставляется максимум до 3 лет. Если надумаете брать такой заем, естественно заранее просчитывайте время, правильный расчет сократит некоторый % выплаты.

Один распространенный  кредитный продукт,  можно отнести к Сбербанку России стартап займы.  Подобную программку можно встретить и  у Россельхозбанка, она также сориентирована на  развитие промышленной отрасли

Приличный целевой кредит  на покупку автомобиля, оснащения, недвижимости или помещений и пр. В данном виде (Целевое кредитование) по договору могут выступать объекты или вещи приобретенные на них.

Совершенно новый вид кредитования (финансирования) дается на участие в госзаказах, тендерах, торгах  и пр.

Всем желающим получить кредит помогут в любом банке, обслуживание ниши в предоставленной области и оказание поддержки клиентам в фондах помогут прибегать к услугам в микрофинансировании  предпринимателей (компаний).