Основные условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Собственное жильё – заветная мечта практически любого человека, и с этим вряд ли поспоришь. Но большая часть населения нашей страны вряд ли имеет возможность стать собственником жилья без привлечения сторонних средств. Тогда на передний план в качестве реального способа приобретения недвижимости выступает ипотечное кредитование.

Одним из популярных кредитных продуктов в этой области является ипотечный кредит, который можно взять в Сбербанке. Сегодня, значительно проработав и усовершенствовав свой кредитный портфель, старейший российский банк предоставляет доступные кредиты на жильё с комфортными условиями.

Банк предлагает три базовые и пять специальных программ. Давайте познакомимся с ними подробнее, что позволит оценить их привлекательность и доступность.

К базовым программам относятся следующие: «Приобретение готового жилья» -  это покупка недвижимости, где в залог оформляется кредитуемое или какое-либо другое, находящееся в собственности заёмщика жилое помещение; «Приобретение строящегося жилья» – ссуда на покупку квартиры – объекта строительства, где залогом будет либо строящееся жильё, либо уже имеющееся; «Строительство жилого дома» – жилищный кредит Сбербанка под залог приобретаемого дома или уже имеющегося в собственности. Специальные программы: Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов; Ипотека с участием материнского капитала; Ссуда на строительство или покупку загородной недвижимости (исключение – жилой дом); Военное ипотечное кредитование; Заём на строительство (приобретение) машино-места или гаража.

Надо учитывать, что взять ипотеку в Сбербанке можно под объекты недвижимости, которые расположены на территории Российской Федерации.

Для того, чтобы взять ипотеку потенциальный заёмщик должен отвечать определённым требованиям банка:

Сбербанк предоставляет ипотечный кредит российским гражданам, от двадцати одного года и старше, причём заёмщик не должен быть старше 75-ти лет на день окончания кредитного договора; На текущем месте трудовой деятельности необходимо проработать не меньше шести месяцев, а общий стаж за последние пять лет не должен быть меньше одного года (это требование не обязательно для клиентов Сбербанка, получающих заработную плату на банковский счёт); Хорошая кредитная история; Платёжеспособность, подтверждается справкой о доходе (форма 2-НДФЛ) или по форме банка, пр.; Необходимо участие созаёмщиков (до трёх человек),  чей доход будет учитываться при определении возможной суммы займа; Необходимо привлечение супруги (супруга) в качестве созаёмщика.

С начала прошлого года, Сбербанк, предоставляя жилищные кредиты, предлагает следующие условия:

Срок действия кредитного договора до тридцати, а для военной ипотеке до двадцати лет; Минимальный размер ссуды 45-ть тысяч рублей, либо эквивалент в валюте (доллары США или евро). На строительство жилого дома от трёхсот тыс. руб. ; Максимальный размер займа по базовым программам Сбербанка не дожжен быть более 85-ти процентов оценочной (договорной) стоимости приобретаемого объекта. Кредит выдаётся под залог приобретаемого или другого, имеющегося в собственности жилого помещения. Банк может принять на своё усмотрение и другие виды обеспечения.

Как формируется процентная ставка по жилищным кредитам.

Базовая % ставка по ипотеке в Сбербанке зависит:

От размера первого взноса. Чем больше заёмщиком внесено собственных средств, тем меньшие значения будет иметь процентная ставка. Банком рассматриваются следующие показатели: от пятидесяти %, от 30-ти до 50-ти процентов, от 15-ти до 30-ти %. Если ссуда берётся по программе «Молодая семья», то рассматривается взнос от 10-ти %. От срока кредитного договора. Чем больше этот показатель, тем выше будет процентная ставка ( до 10-ти лет, от 10-ти до 20-ти и от 20-ти до 30-ти лет); От места работы.  Ставка увеличится, если у заёмщика нет «зарплатного» проекта Сбербанка; От наличия или отсутствия отдельных соглашений и программ о сотрудничестве Сбербанка с субъектами или муниципальными образованиями Российской Федерации.

Базовые процентные ставки по ипотечным кредитам Сбербанка:

Программа/процентная ставка (%) Российские рубли В валюте (доллары США и евро) «Готовое жильё» и «На приобретение строящегося жилья» От 12,0 до 13,0 От 10,0 до 11,0 Ссуда на строительство жилого дома От 12,5 до 13,5 От 10,5 до 11,5 Загородная недвижимость (не жилой дом) От 12-ти  до 13-ти От 10-ти  до 11-ти На строительство или покупку гаража (машино-места) 12,5 – 13,5 10,5 – 11,5 Программа рефинансирования (погашение ипотечного кредита в стороннем банке) 12,25 – 12,75 — Ипотечный заём с участием материнского капитала От 12,0 до 13,0 — Военный ипотечный кредит 10,5 —

Надбавки базовых ставок для отдельных категорий потенциальных заёмщиков:

0,5 % – для физ. лиц, которые не получают з/п через Сбербанк, но работают на предприятиях, прошедших аккредитацию; 1% – для остальных заёмщиков (если строительство объекта велось без кредитных средств Банка); 1% – действует по ставкам до момента регистрации ипотеки.

Для наглядности, ниже рассмотрим пример, во сколько обойдётся заёмщику квартира, купленная по базовой программе «Готовое жильё», то есть, мы попробуем сейчас рассчитать жилищный кредит в Сбербанке.

Вариант первый – ссуда оформляется на физическое лицо на общих условиях, когда заёмщик будет относиться к «остальным клиентам». При условии среднемесячной зарплаты 35 тысяч рублей и первоначального взноса 15 – 30 процентов.

Произведя расчёт, получим: Предполагаемая сумма займа – 1’596’973.63 рублей: Предполагаемый срок – пятнадцать лет; % ставка – 13,75 процентов; Ежемесячная сумма аннуитетного платежа – 21 тысяча рублей; Размер переплаты за время действия кредитного договора (выплаченных процентов) составит 2’183’026.37 руб.

Вариант второй – заёмщик является работником предприятия, участника «зарплатного проекта»,  размер зарплаты, первоначальный взнос и срок такие же, как и в предыдущем варианте:

Здесь возможна большая сумма кредита – 1’681’564.56 руб.; Процентная ставка составит 12.75 %; Ежемесячный платёж – 21000 руб. Переплата за пятнадцать лет  – 2’098’435.44 рублей.

Приведённые расчёты показывают, что выплата банку составит более 3,7 миллионов рублей. С одной стороны конечно дороговато, но с учётом инфляции и возможного роста стоимости недвижимости за время ипотеки (15 лет), то  вполне может оказаться, что такая возможность приобретения собственного жилья может быть единственно возможным способом стать обладателем квартиры или дома.

Несомненно, положительным моментом является отсутствие комиссий и дополнительных сборов, а также возможность досрочного погашения.

Кроме того, взяв ипотеку в Сбербанке, вы можете получить отсрочку в погашении на срок не более двух лет, на время строительства или реконструкции жилья, однако это не освобождает от выплаты процентов.

Надо учитывать, что все рассмотренные виды программ имеют свои особенности, нюансы и индивидуальные условия, которые будут оговариваться при личном посещении банка для первой консультации.