Как оформить выгодно ипотеку?

Как правило, при выборе программ ипотечного кредитования, будущий заемщик заостряет свое внимание на размере процентной ставки, считая, что чем ниже ставка, тем выгодней и привлекательней окажется кредит…

Но в реальности, все предлагаемые программы стоит оценивать не только исходя из величины процентной ставки , но и учесть другие расходы, которые заемщик обязан произвести при пользовании ипотечного займа. Такие расходы можно классифицировать на несколько категорий.

Как оформить выгодно ипотеку?

Расходы на оформлении ипотечного займа

При оформлении ипотеки эта категория расходов является значительней, чем при оформлении других видов ссуд.

В такие расходы входит оплата услуг третьих лиц: нотариусы, риелторы, страховые компания, регистрационные палаты, то есть все те посредники, которые участвуют в оформлении ипотечного договора и его последующей регистрации.

Расходы по обслуживанию ипотечного займа

Кроме процентной ставки, заемщик обязан заплатить за обслуживание кредита и счета, а также за выдачу средств и предоставление информации о состоянии кредитной задолженности.

Стоит также узнать и размер штрафов и пени, в случае нарушения кредитных обязательств.

Расходы по погашению долга по ипотеке

Эта категория расходов включает плату кредитору за досрочное погашение и за прием платежей, а также другим организациям за перевод платежей в форме комиссии.

Срок предоставления займа

Как было сказано выше, низкий размер годовой ставки не является главным приоритетом при выборе выгодной ипотечной программы. Скорее, большую роль играет максимальный возможный срок предоставления кредита, но и конечно сама кредитная сумма, которую может предложить банк.

И вот здесь стоит знать, что чем больше срок кредитования, тем больше заемщик заплатить банку. Поэтому, если заемщик хочет выиграть парочку лет, то стоит затянуть пояски и попробовать сэкономить на некоторых вещах и постараться выплатить кредит быстрее.

Первоначальный взнос

Размер первого взноса является тем параметром, который также играет не последнюю роль при выборе кредитора. Как правило, максимальная и минимальная сумма первоначального взноса прописывается в программе. Но стоит подчеркнуть, что сравнительно небольшой первоначальный взнос может оказаться не таким уж привлекательным для клиента. Ведь чем больше величина первого взноса, тем ниже процентная ставка, но, а если прибавить ко всему минимальный срок кредитования, то такая схема может оказаться очень выгодной.

Валюта кредита 

Здесь сразу отметим, что не стоит оформлять ипотеку в той валюте, в которой заемщик не получает свой основной доход. И пусть даже долларовые ссуды отличаются своей более низкой процентной ставкой, не один специалист не сможет даже предположить дальнейшее развитие на валютном рынке. Объяснять последствия резкого роста курса валюта или дефолта думаем не нужно. Поэтому в таком вопросе играть с огнем не стоит, в противном случае можно остаться и без денег и без жилья.

Порядок расчета по кредиту 

Сегодня разные ипотечные программы предполагают разные варианты выплаты займа. Наиболее распространенным является аннуитетный расчет, то есть когда заемщик в течение всего срока выплачивает равные суммы. Такая схема удобна тем, что заемщик сможет планировать свой бюджет. Но некоторые банки предлагают воспользоваться дифференцированной системой расчета.

По этой схеме клиент сэкономит на выплате процентов, что очень выгодно в денежном плане. Но здесь в первые годы расчета заемщику придется выплачивать большие суммы, которые со временем будут уменьшаться. Такой вариант погашения не всем может оказаться по карману.

Сегодня, ипотечный рынок в России растет с высокой скоростью, поэтому прежде чем сделать свой выбор стоит ознакомиться и с наиболее последними предложениями. Ведь иногда оформить выгодный ипотечный кредит можно и не в самом крупном банке.